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NoLe sofferenze bancarie
Cosa sono le sofferenze bancarie e quando si verificano
La sofferenza bancaria si verifica in presenza di uno stato d’insolvenza perdurante, il quale porterà in poco tempo ad una situazione di fallimento. Una volta definita l’esistenza di una sofferenza bancaria, questa verrà comunicata dall’istituto erogatore alla Centrale Rischi della Banca D’Italia, la quale raccoglie tutti i dati relativi alla posizione creditizia dei clienti che accedono al credito.
La Centrale dei Rischi della Banca D’Italia
Tutti gli istituiti di credito aderiscono ad un sistema informativo gestito dalla Banca D’Italia attraverso il quale vengono registrate tutte le situazioni di solvibilità di ciascun cliente.
Nello specifico, quando una banca concede un mutuo o un qualsiasi tipo di finanziamento (importo superiore ai 30.000 €) ad un soggetto richiedente, quest’ultimo sarà monitorato e segnalato alla Centrale Rischi circa la sua situazione debitoria, fino alla data di estinzione del debito.
Cosa accade quando si verifica una sofferenza
La sofferenza bancaria entra gioco nel momento in cui si è certi dell’irreversibilità dello stato di insolvenza del debitore, dovuto ad una compromessa situazione patrimoniale che ne causerà irrimediabilmente il fallimento.
In particolare, la sofferenza ha origine da un incaglio, ovvero da una momentanea difficoltà nell’ adempiere ai pagamenti dovuti, la quale può essere risolta in linea di massima in 10 - 14 mesi. Pertanto, dopo aver raggiunto tale termine, l’incaglio si trasforma in sofferenza, con conseguente richiesta da parte dell’istituto di credito di procedere al recupero del credito.
Contestualmente, dunque, lo stato di sofferenza bancaria verrà segnalato alla Centrale Rischi e messo a disposizione di ogni ente creditizio, il quale una volta effettuate le dovute considerazioni sul soggetto debitore coinvolto, difficilmente sarà disposto ad erogare in futuro qualsiasi tipo di finanziamento.
La cancellazione di una sofferenza avviene nel momento in cui il debito viene completamente estinto o quando il credito viene ceduto a terzi.
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